Особенности кредитов, выдаваемых под залог имеющейся недвижимости

Многие современные люди сталкиваются с острой нехваткой финансовых средств. При этом повсеместно можно встретить различные объявления, призывающие получить необходимый кредит или займ с обеспечением в виде недвижимости, прилагая минимальное количество усилий. Впрочем, многие люди не доверяют таким объявлениям, боясь столкнуться с мошенниками или подвергнуть себя и свою недвижимость множественным рискам.

Что побуждает человека оформить кредит у частного лица под залог имущества?

• Имеющиеся непогашенные кредиты или ранее оформленные займы, на погашение которых недостаточно средств;
• Другие серьезные проблемы, требующие срочного влияния больших сумм денежных средств, например, лечение, развитие бизнеса, покупка недвижимости или другого имущества и прочее.

Особенности кредитов, выдаваемых под залог имеющейся недвижимости

• Собственником квартиры в обязательном порядке должен выступать оформитель обеспеченного кредита. В предлагаемой недвижимости не могут быть прописаны иждивенцы.
• Имущество не должно числиться в залоге у другой компании или учреждения.
• Наиболее опасным видом кредитования под залог является передача прав собственности на недвижимость другому лицу до момента окончательной выплаты долга. Кредитор предлагает около 50% или 60% рыночной стоимости недвижимости, обязуясь вернуть имущество первоначальному владельцу после погашения долга. При этом оформитель кредита получает сумму, значительно меньшую, чем предлагает банк по ипотечным программам.
• У человека, оформляющего обеспеченный кредит, обязательно должно быть альтернативное жилье, поскольку недвижимость, выступающая единственным местом, где может проживать должник, не может быть принята в качестве залога.
• Ежемесячно заемщик должен выплачивать кредитору определенный процент за использование выделенного кредита. Обычно кредиторы выдают займы под 3-7% в месяц, не предусматривая постепенного уменьшения суммы платежа по мере погашения кредита. Это приводит к серьезным переплатам при погашении кредита, что является очень невыгодным для получателя кредитных средств.
• Чтобы вернуть представленное в качестве залога имущество, заемщик должен погасить долг в полном размере. Если такой возможности нет, организация может предложить кредитные каникулы, предусматривающие необходимость ежемесячного погашения насчитанных процентов за пользование кредитом, в течение определенного количества месяцев. Если заемщик сталкивается с серьезными финансовыми проблемами, вернуть недвижимость становится крайне сложно.
• После подписания документов недвижимость поступает в собственность частника. Являясь собственником имущества, он получает право распоряжаться ним по своему усмотрению, поэтому для заемщика возникает серьезнейший риск утраты недвижимости и попадания в «долговую яму».

Если человек решается прибегнуть к кредитованию под залог недвижимости у частного лица, он обязательно должен понимать серьезность и множественность возникающих рисков. Добросовестные компании действительно возвращают недвижимость после полного погашения кредита, но в этой сфере также орудует множество мошенников, меняющих условия погашения кредита без информирования заемщика. Поэтому при оформлении такого кредита нужно взвесить все риски, и приложить все усилия, чтобы быстро выплатить кредит, чтобы избежать больших процентов и переплат. В таком случае кредит будет считаться обычным кратковременным займом на определенные неотложные нужды.