Кредит под залог недвижимости – насколько это выгодно?
Кредит под залог недвижимости сегодня пользуется огромной популярностью. При этом спрос существует как на частный, так и на коммерческий обеспеченный кредит. Подобный вид кредитования представляет выгоду не только заемщику, получающему возможность взять ссуду на более длительный срок и при пониженной ставке, но и кредитору, приобретающему определенные гарантии удачного возвращения выделенных средств. Займы с обеспечением в виде недвижимости предоставляют не только банковские учреждения, но и частные компании-кредиторы, что создает оптимальную конкуренцию на рынке кредитования, предотвращая увеличение процентной ставки.
Заемщик может предложить кредитно-финансовой организации частную или коммерческую недвижимость. При этом он не обязательно должен являться собственником закладываемого имущества. Владельцами недвижимости могут являться родственники заемщика, уверенные в успешном возвращении долга, или заинтересованные в получении кредитных средств. Залогом может выступать также недвижимость, имеющая совладельцев. В любом случае, если оформитель кредита не выступает единственным собственником недвижимости, выступающей обеспечением кредита, нужно представить банку или компании-кредитору правильно оформленное согласие лица, имеющего право собственности на предмет залога. Если предусматривается наличие совладельца имущества, он должен также дать свое согласие, а также поставить подписи на кредитном и залоговом договоре. При этом кредит может быть оформлен только на ликвидное имущество, на которое отмечается повышенный спрос на рынке недвижимости. Таким образом, представить недостроенное помещение в качестве залога не выйдет, но банк может рассмотреть в качестве обеспечения участок земли, на котором оно находится.
Сумма кредитования полностью зависит от результатов оценки, производимой до момента подписания кредитного договора. Обычно за недвижимость, расположенную в черте города, можно получить большую сумму, нежели за дачи, таунхаусы и прочие виды загородной недвижимости. Ликвидность городской недвижимости является более высокой, поэтому такой залог банки принимают гораздо охотнее. Это не значит, что представить в качестве обеспечения частный дом не получится, но недвижимость обязательно должна отличаться хорошими техническими характеристиками. Залогом могут выступать и производственные помещения, земельные участки или магазины. При этом кредиты не выдаются под залог временных построек, таких как гараж или торговый павильон.
Существует ряд причин, по которым кредитно-финансовое учреждение может ответить отказом потенциальному заемщику в выдаче кредита под залог недвижимости. Так, займы не выдаются под залог требующей капитального ремонта, находящейся в аварийном состоянии, предусматривающей неузаконенные перепланировки или неполный пакет документов недвижимости. Нельзя представить в качестве залога недвижимость, предусматривающую прописку недееспособных лиц или людей, не достигших совершеннолетия. Если банк или другая кредитная организация, предоставившая займ, вынуждена будет реализовать залоговое имущество, ей первоначально нужно будет согласовать свои действия с органами опеки, которые редко дают разрешение выписать инвалидов или несовершеннолетних детей. Впрочем, каждая кредитная организация или банковское учреждение вправе самостоятельно устанавливать некоторые требования к залоговой недвижимости. Таким образом, кредит может не выдаваться под залог квартир, находящихся в панельных многоэтажках или зданиях, возведенных до определенного года.
В большинстве случаев подобные кредиты являются нецелевыми, поэтому заемщик, получивший под залог кредит, может использовать выделенные средства по своему усмотрению. Обычно такие кредиты оформляются для открытия или развития бизнеса, покупки автомобиля, обучения, лечения и покупки новой недвижимости, особенно когда оформление ипотеки или оформление займа под залог покупаемого имущества является невозможным. Часто кредит под залог недвижимости становится максимально выгодным решением. Хотя процент при оформлении такого кредита выше, нежели при кредитовании под залог покупаемой недвижимости, в сравнении с кредитами на потребительские цели займы под залог находящейся в собственности недвижимости являются более выгодными.
